“无房产、无资产抵押物在其它商业银行无法贷款，但农信社开办的农村房屋抵押贷款让我的生意有了资本。”云南大理创新工业园区天井村委会山西村村民王利昆说道。自1994年为了做生意从农信社贷来第一笔贷款3万元起，王利昆与农信社的业务往来已有20多年。近年来，王利昆在大理农信社办理农村房屋抵押贷款50万元后，经营起了两个酒店、一个卷烟胶水小作坊，吸纳农民工30多人，成为远近闻名的致富带头人。

创新贷款抵押方式

王利昆只是大理农信社开办农村房屋抵押贷款中众多客户之一。家在弥渡县弥城镇中和街的朱玉芬所居住的房子已有上百年的历史,但老房子由于年久失修屋顶漏雨越来严重，而门口不断填高的路面也使得宅基地显得越来越矮。对此朱玉芬早就想重新盖新房，但是苦于没有资金，一直没有动工。

后来朱玉芬向弥渡县弥城信用社提出了贷款申请，几天后朱玉芬就得到了弥城信用社发放的30万元的“安居贷”贴息贷款。“我家房基打起来正是需要钱的时候，信用社贷款恰好到位，这可帮了我大忙了。” 朱玉芬说道。

大理农信社根据《云南省农村信用社农村房屋抵押贷款》相关要求，结合农村经济特点和实际，拟定了具体办法和实施措施。“农村房屋抵押贷款，是指在农村信用社(农合行)服务辖区内，有完全民事行为能力的自然人，以其依法拥有的农村房屋抵押向云南省农村信用社借款的行为。”省联社大理办事处副主任陈雄兴介绍说。

据了解，用于抵押的农村房屋必须具备《房屋所有权证》和《集体土地使用证》或《宅基地使用证》，且房屋状况良好，无权属纠纷。其中持有房产证的，需到房管部门办理抵押登记。而持有有宅基地使用证的需将宅基地使用证交贷款网点收执，收执的宅基地使用证在农户还清借款并注销授信贷款证后退还借款人。抵押物评估则采用云南省农村信用社与借款人双方协议评估或委托具备房地产评估资质的中介机构进行评估两种方式，抵押率不超过50%。而农村房屋抵押的登记部门则为当地政府指定的房管部门。农村信用社房屋抵押贷款最高限额一般为50万元。