分级打理方案

●奖金收入不超过1万元

关键词：守好财

方案概要：分配20%—30%购买黄金；养成定期投资的习惯。

陈亚婕分析指出，年终奖金在这一阶段的大多是职场新人，工资收入不是很高，打理关键词是守好财。

建行团队建议，相较于几年前，黄金价格目前处于相对低位，且黄金具有投资收藏价值，建议可用年终奖金20%—30%购买黄金，且可养成每年购买一定数量实物黄金的习惯。剩余资金可根据个人的风险承受能力及今后每月的结余情况，选择几只基金做定投，如选择3只基金，养成定期投资习惯，尤其近期市场反复震荡，选择定投可以不变应万变，克服追涨杀跌心理；每月固定扣款，长期投资、摊低成本、积少成多。

●奖金收入1—5万元或5—10万元

关键词：攻守兼备

方案概要：采用“核心—卫星”策略，抓住超额收益的机会；配置保险，既作为长期收益又能有效转移风险。

陈亚婕分析指出，年终奖金收入在这两个区间大多工作和收入处于稳定阶段，同时财务压力也在不断增长。在这一阶段，对于大笔收入的规划尤为重要。对中产阶层来说，不应把年终奖单纯地看作一笔额外的收入，认为花完就算，而应放在全年家庭收入里对待。在领取年终奖后，每个中产家庭都有必要借机审视一下全年的家庭财务状况，评价一下家庭全年的收支是否平衡。在理财上应宜采用“核心—卫星”策略，既发挥“核心投资”的长期稳定收益、低风险的优势，又通过“卫星投资”把握超额收益的机会。